Renda bruta mensal: o que é e importância nas transações imobiliárias
Para muitas pessoas, o processo de financiamento imobiliário parece complexo e cheio de termos técnicos.
Se você também sente isso, não se preocupe. Estamos aqui para te ajudar a compreender essa operação e, hoje, vamos falar sobre um dos termos mais frequentes no contexto do crédito imobiliário: renda bruta mensal.
Entender o que é e, principalmente, como calcular esse tipo de renda é um grande passo para encontrar a melhor oportunidade de financiamento para você e realizar a compra do tão sonhado imóvel com mais consciência e segurança.
Por isso, ao longo deste conteúdo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre o termo, desde como funciona até como comprovar essa renda. Aproveite a leitura!
O que é a renda bruta mensal?
A renda bruta mensal é o total dos rendimentos que você recebe em um mês, sem considerar qualquer tipo de desconto, como impostos e contribuição previdenciária, por exemplo.
No contexto imobiliário, esse valor é analisado nas solicitações de financiamento e também nos contratos de aluguel.
Diferença entre renda bruta e renda líquida
Enquanto a renda bruta representa o total de rendimentos ao longo do mês sem deduções, a renda líquida refere-se ao valor que resta após esses descontos.
Por exemplo, se você recebe um salário de R$5.000 (renda bruta) e tem um desconto de R$1.000, considerando deduções de impostos, contribuição previdenciária e outras despesas, a sua renda líquida é de R$4.000.
O que a renda bruta mensal inclui?
Quando pensamos em renda, o salário é o primeiro elemento que vem à mente. Mas, no caso da renda bruta, é importante saber que ele não é o único rendimento considerado para o cálculo.
Além do salário, a renda bruta inclui:
- bonificações, horas extras e comissões;
- rendimento de aplicações financeiras;
- fonte de renda extra;
- aluguéis.
Se você trabalha formalmente como analista contábil, por exemplo, mas produz bolos para complementar a renda, deve considerar tanto o seu salário formal quanto os rendimentos gerados pela venda dos doces.
Além disso, se você mora com outras pessoas, também deve considerar a renda de cada uma delas. Essa é a chamada renda bruta familiar.
Por que é importante entender o que é renda bruta mensal?
Antes de qualquer coisa, a renda bruta é a base para avaliar sua capacidade financeira. É esse cálculo que te ajuda a organizar as finanças e saber exatamente quanto você pode investir.
Por isso, ao solicitar um financiamento imobiliário, os bancos usam a renda bruta para determinar quanto você pode pagar mensalmente sem prejudicar o seu orçamento.
Dessa forma, eles conseguem manter as parcelas dentro das suas possibilidades de pagamento e, assim, reduzir as chances de inadimplência.
Além disso, conhecer a sua renda bruta também é fundamental para o planejamento financeiro na hora de comprar um imóvel. Com esse conhecimento, você pode definir orçamentos realistas e metas alcançáveis.
Como calcular a renda bruta mensal?
Para calcular a renda bruta, basta somar todos os rendimentos que você recebe em um mês. Vamos a um exemplo para entender melhor.
Imagine que você recebe um salário de R$5.000, além dos seguintes rendimentos no mês:
- R$100 de benefícios;
- R$800 de renda extra;
- R$100 de rendimento de aplicações financeiras.
Somando todas essas fontes de renda, você recebe R$6.000 brutos no mês. Essa é a sua renda bruta mensal.
Caso more com outras pessoas, lembre-se de acrescentar os rendimentos delas ao cálculo também.
No financiamento imobiliário de apartamento ou casa, por exemplo, os valores das parcelas não podem ficar acima de 30% desse total.
Como ter um comprovante da renda bruta mensal para alugar um imóvel?
Comprovar a renda mensal é necessário tanto para comprar quanto para alugar um imóvel. No caso do aluguel, normalmente é solicitado uma renda 2,5 vezes acima do valor da locação.
Pensando no exemplo acima, que resultou na renda mensal de R$6.000, o valor do aluguel poderia ser de até R$2.400.
Existem algumas maneiras de comprovar essa renda, entenda a seguir.
Profissional liberal, autônomo ou empresário
Para profissionais autônomos, os três últimos extratos bancários de pessoa física são utilizados como comprovantes. MEIs também podem usar os extratos de pessoa jurídica.
Estagiário ou bolsista
Assim como no caso de profissionais autônomos, estagiários e bolsistas devem apresentar extrato bancário ou o comprovante do pagamento da bolsa dos últimos três meses.
Documentos como o contrato de estágio ou declaração oficial com o prazo de recebimento da bolsa também ajudam na comprovação.
Empregado registrado
Profissionais registrados no regime CLT podem usar os holerites para comprovar a renda bruta mensal. Normalmente, é necessário apresentar os três últimos holerites.
Em caso de contratação mais recente, é possível apresentar um documento da empresa com a data de início, cargo, salário e dados do local de trabalho.
Isso também é válido para estrangeiros com proposta formal de trabalho no Brasil, que ainda não iniciaram a atuação ou começaram recentemente.
Aposentados e pensionistas
Além dos extratos bancários dos últimos três meses, aposentados e pensionistas também podem utilizar o extrato emitido pelo INSS ou instituição responsável pelo pagamento do benefício.
Pensionistas de renda de pensão alimentícia
Nestes casos, os extratos bancários dos últimos três meses também são válidos, mas normalmente devem ser complementados com a apresentação do documento oficial que contém as informações do valor recebido.
Renda proveniente de aluguéis
Junto ao extrato bancário dos últimos três meses, é necessário apresentar o contrato de locação, devidamente assinado pelo inquilino e pelo proprietário. Em alguns casos, o recibo de aluguel também é aceito como comprovante de renda.
Leia também: Quais são os documentos necessários para locação de imóveis?
Conclusão
Calcular a renda bruta do mês não é uma tarefa complexa, mas entender este conceito e saber identificar o valor corretamente é fundamental para realizar transações imobiliárias.
Como vimos ao longo deste conteúdo, essa renda serve como base para analisar se você tem condições de arcar com as despesas de um financiamento imobiliário ou mesmo com as parcelas do aluguel.
Agora que você já entende mais sobre ela, pode se planejar melhor financeiramente para morar no imóvel dos seus sonhos!
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