Aprenda como calcular taxa de juros de financiamento imobiliário
Aprender como calcular a taxa de juros de financiamento imobiliário é um dos primeiros passos a considerar na hora de decidir sobre comprar uma casa, um apartamento ou um terreno.
Isso porque transações dessa natureza costumam envolver um investimento a longo prazo, já que é comum dividir o pagamento em longas parcelas, que podem se estender por mais de 30 anos.
Portanto, saber mais sobre a taxa de juros de financiamento imobiliário é essencial para fazer um planejamento melhor. Isso possibilita que o comprador entenda exatamente como deve organizar o orçamento a curto e longo prazo.
Se você está pensando em adquirir um imóvel financiado, mas tem dúvidas sobre o assunto e não sabe como funciona o mercado imobiliário, siga a leitura e confira todas as informações!
Por que é importante entender esse cálculo?
A princípio, entender o cálculo da taxa de juros no financiamento de imóvel pode parecer uma tarefa complexa e difícil, já que nem todas as pessoas possuem facilidade com números e operações matemáticas.
Entretanto, é uma das formas mais assertivas de descobrir qual é a melhor taxa de juros para crédito imobiliário disponível no mercado nacional, já que elas podem variar bastante. Aliás, fazer a escolha certa representa uma economia bastante significativa ao final.
Como a parcela de um financiamento imobiliário é composta?
Basicamente, as prestações de um financiamento imobiliário são divididas em quatro partes: amortização, taxas de seguro, custos operacionais e juros. Os juros funcionam como uma espécie de aluguel que o banco cobra em cima da quantia emprestada para quitar o imóvel.
Por isso, para entender como calcular a taxa de juros de financiamento imobiliário, primeiro, é preciso conhecer as duas modalidades de pagamento: o Sistema de Amortização Constante (SAC) e a Tabela Price.
No SAC, os valores das parcelas são decrescentes,porque a taxa básica de juros é sempre calculada em cima do saldo devedor restante, que diminui todo mês, devido à amortização do financiamento.
Já na Tabela Price, as parcelas pagas durante todo o financiamento são sempre iguais. Sendo assim, os valores não mudam, independentemente dos meses ou do período que falta para quitar o financiamento.
Cálculo da taxa de juros de um financiamento imobiliário: exemplo prático
Calcular a taxa de juros de financiamento imobiliário é bem simples. Para exemplificar e facilitar o entendimento, vamos simular um financiamento de R$ 300.000,00, dividido em 360 meses (30 anos), com juros de 8% ao ano. Nesse caso, o valor da amortização será R$ 833,33 ao mês (dividindo o valor total da dívida pelos meses correspondentes).
A partir disso, é necessário dividir a taxa de juros de 8% por 12 meses para encontrar os juros mensais (8% dividido por 12 = 0,66% ao mês). Agora, basta multiplicar o valor total pela taxa mensal (0,66% x R$ 300.000,00 = R$ 198.000,00).
Assim, podemos dizer que seu imóvel custará em torno de R$ 498.000,00. Dividindo esse valor por todos os meses previstos em contrato, as prestações serão aproximadamente R$ 1.383,33 cada.
Lembre-se de considerar as demais taxas
No entanto, vale lembrar que as parcelas do financiamento imobiliário vão além da amortização e dos juros. Portanto, também é necessário considerar as taxas de seguro e os custos operacionais.
Além disso, supondo que esse financiamento simulado siga o Sistema de Amortização Constante (SAC), é preciso retirar o valor amortizado a cada mês. Então, por mais que os juros de financiamento imobiliário mudem, o valor das prestações baixam gradativamente.
Qual é a melhor taxa para financiamento imobiliário?
Tão importante quanto calcular é definir a melhor taxa para financiamento imobiliário. A instituição que oferece as melhores condições para comprar um imóvel financiado é a Caixa Econômica Federal, considerada referência em crédito imobiliário no país.
A Caixa também conta com programas sociais do Governo, com o objetivo de permitir que a população de baixa renda tenha acesso à casa própria, melhorando a qualidade de vida dos brasileiros.
Nesse sentido, ela costuma oferecer condições com juros atrativos. Além disso, em determinados casos, ela autoriza financiamentos imobiliários que podem chegar a 420 meses. Isso facilita o pagamento e torna a compra da primeira casa ainda mais acessível.
Como simular um financiamento?
No site da Caixa, há um simulador de financiamento. Basta inserir informações sobre o imóvel, como cidade e estado, se é novo ou usado, e valor final aproximado. Também informe os dados pessoais do comprador (CEP, telefone, renda mensal e data de nascimento) e se há adesão a algum dos programas disponíveis.
Também vale a pena fazer a simulação em outros bancos. Quanto mais opções você tiver, melhor vai ser a análise na hora de tomar a decisão. Afinal, nunca há comparações demais em meio a tantas negociações diferentes oferecidas pelas instituições financeiras.
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Com todas essas dicas, agora, você já sabe como calcular e até como reduzir a taxa de juros do financiamento imobiliário. Assim, fica mais fácil começar a pesquisar os imóveis à venda.
Além disso, você também pode usar a Calculadora de Poder de Compra disponível em nosso site para descobrir o preço de imóvel que cabe no seu bolso. Assim, você faz a busca de acordo com o seu orçamento!
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