Taxa de juros de financiamento imobiliário: tudo o que você precisa saber

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Comprar uma casa, um apartamento ou um terreno por meio de um financiamento é considerado um investimento a longo prazo, já que negociações como essa podem durar mais de 30 anos. Por isso, entender sobre a taxa de juros de financiamento imobiliário é importante para realizar um bom planejamento.

Pensando nisso, ao longo deste artigo, vamos mostrar como você pode calcular a taxa de financiamento imobiliário para antever o impacto do pagamento das prestações mensais no seu bolso.

Além disso, você vai entender como calcular as taxas de juros de um financiamento e descobrir qual é a melhor taxa para financiamento imobiliário atualmente disponível no mercado de crédito nacional.

Entenda como é constituída a parcela de um financiamento imobiliário

Basicamente, as prestações de um financiamento são divididas em quatro partes: amortização, taxas de seguro, custos operacionais e juros, que nada mais são que uma espécie de “aluguel” que o banco cobra em cima da quantia emprestada para quitar o imóvel financiado.

Além disso, para entender sobre a taxa de juros de financiamento imobiliário, é preciso conhecer as duas modalidades de pagamento: o Sistema de Amortização Constante (SAC) e a Tabela Price. Na Tabela Price, as parcelas do financiamento são sempre iguais, ou seja, não mudam de acordo com os meses.

No SAC, por sua vez, os valores das parcelas são decrescentes, porque os juros sempre são calculados em cima do saldo devedor restante, que todo mês diminui devido à amortização.

Como calcular a taxa de juros de financiamento imobiliário?

Calcular a taxa de juros de financiamento imobiliário é bem simples. Vamos simular um financiamento de R$ 300.000, dividido em 360 meses (30 anos), com juros de 8% ao ano. Nesse caso, o valor da amortização será de R$ 833,33 ao mês (dividindo o valor total da dívida pelos meses correspondentes).

A partir disso, é necessário dividir a taxa de juros de 8% por 12 meses para encontrar os juros mensais (8% dividido por 12 = 0,66% ao mês). Agora, basta multiplicar o valor total pela taxa mensal (0,66% x R$ 300.000 = R$ 198.000).

Portanto, podemos dizer que o seu imóvel custará em torno de R$ 498.000. Dividindo este valor por todos os meses previstos em contrato, as prestações serão de aproximadamente R$ 1.383,33.

No entanto, vale lembrar que as parcelas de um financiamento imobiliário vão além da amortização e dos juros. Portanto, devemos considerar as taxas de seguro e os custos operacionais.

Além disso, supondo que este financiamento simulado siga o Sistema de Amortização Constante (SAC), é necessário retirar o valor amortizado a cada mês. Então, por mais que os juros de financiamento imobiliário não mude, o valor das prestações baixam gradativamente neste sistema, devido à amortização constante.

Qual é a melhor taxa para financiamento imobiliário?

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Afinal, qual é a melhor taxa para financiamento imobiliário? A Caixa Econômica Federal é a instituição que oferece as melhores condições para quem busca conquistar a tão sonhada casa própria por meio de um financiamento. Inclusive, é por esse motivo que a instituição é considerada referência em crédito imobiliário no país.

A Caixa conta com o programa Casa Verde e Amarela, antigamente conhecido como Minha Casa Minha Vida, cujo objetivo é permitir que a população de baixa renda tenha acesso à casa própria, melhorando a qualidade de vida dos brasileiros.

Atualmente, a Caixa Econômica Federal oferece condições com juros de 8% ao ano (a partir de 0,67% mensalmente), além da Taxa Referencial, popularmente conhecida apenas como TR, que é um índice de correção para cálculo de rendimentos em investimentos como imóveis.

Em determinados casos, a instituição também oferece financiamentos imobiliários que podem chegar a 420 meses, isto é, prazos bem flexíveis que facilitam o pagamento.

No site da Caixa, há um simulador de financiamento que certamente contribui para o planejamento financeiro de quem pretende comprar uma casa, um apartamento ou um terreno. Nele, é necessário inserir algumas informações sobre o imóvel, como:

  • condição do imóvel (novo ou usado);
  • valor (final ou aproximado);
  • cidade e estado do imóvel;
  • dados pessoais (CEP, telefone, renda mensal e data de nascimento);
  • escolha entre as opções de programas disponíveis (como o Casa Verde e Amarela, por exemplo).

Como são os juros para financiamento imobiliário em outros bancos?

A princípio, a Caixa é a instituição que tem as melhores taxas de juros para financiamento imobiliário do mercado. Porém, é importante fazer uma boa pesquisa de mercado para definir as melhores condições para seu bolso. Em média, as instituições financeiras oferecem taxas de 9 a 11% de juros ao ano.

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Agora que você já sabe tudo sobre taxa de juros de financiamento imobiliário, como calcular o valor referente às suas futuras prestações e quais são os juros de financiamento imobiliário da Caixa, que tal utilizar uma plataforma especialista e líder de mercado para encontrar seu novo imóvel?

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