Entenda como escolher entre comprar ou alugar um imóvel

Ter uma casa própria costuma ser o sonho de muita gente há muito tempo. Porém, nos últimos anos, é possível acompanhar certa mudança de mentalidade dos jovens brasileiros. 

Muitos deles começaram a se perguntar: vale mais a pena comprar ou alugar imóvel?

Para algumas pessoas, pode parecer uma decisão simples, já que ainda existe o pensamento de que alugar um imóvel é “jogar dinheiro fora”. 

No entanto, há quem considere que pagar por uma locação enquanto investe dinheiro de outras formas possa trazer um retorno maior no futuro. 

Para te ajudar a tomar essa decisão sobre comprar ou alugar imóvel, o ZAP Imóveis listou tudo o que deve ser considerado sobre seu estilo de vida e sua saúde financeira. 

Confira!

O que avaliar antes de comprar ou alugar um imóvel?

Tomar uma decisão entre comprar ou alugar um imóvel não é uma tarefa trivial. Na verdade, é uma escolha que impacta diretamente na vida financeira e pessoal de qualquer pessoa. 

Antes de tudo, reflita sobre sua estabilidade financeira e as projeções para o futuro: você tem a capacidade econômica para assumir um financiamento de longo prazo, ou a flexibilidade do aluguel é mais conveniente para o seu momento de vida? 

Pense também na sua permanência na área, já que comprar um imóvel é um investimento a longo prazo, enquanto alugar oferece maior mobilidade.

Considere as responsabilidades e compromissos implicados: a propriedade vem com custos como impostos, manutenção e reparos, enquanto no aluguel, muitas vezes, essas despesas são responsabilidade do proprietário.

Ainda, pondere sobre o que significa o imóvel para você: um lar fixo para criar raízes ou um espaço flexível que acompanha as mudanças em sua vida?

Não existe uma resposta universal, mas, sim, aquela que melhor se encaixa em sua realidade. 

Então, avalie suas necessidades atuais, seus planos futuros e seu orçamento para fazer uma escolha sábia e bem informada. 

Quando vale a pena alugar um imóvel?

Antes de falarmos sobre alugar ou comprar imóvel, precisamos destacar que existem situações em que o aluguel pode ser vantajoso. A respeito do estilo de vida, alugar um imóvel pode valer a pena quando você ainda não tem muita certeza dos seus planos.

Pode ser que você pense em morar fora do país algum dia, por exemplo. Você também pode estar feliz na cidade em que vive hoje, mas aberto a convites de trabalho em outros municípios ou até estados, se as oportunidades forem boas.

Nesses casos, com certeza, alugar uma casa ou um apartamento pode ser mais prático, uma vez que facilita as mudanças, sem precisar pensar em vender um imóvel recém-comprado, por exemplo. 

Já pelo lado financeiro, você deve colocar todos os números na ponta do lápis para chegar a uma conclusão sobre o que compensa: alugar ou financiar um imóvel. Falaremos sobre isso mais a frente.

Alugar para comprar é uma boa opção?

Outra possibilidade para quem tem dúvida entre comprar ou alugar imóvel é “fazer os dois”. Caso já tenha o dinheiro suficiente para 20% ou 30% da entrada de um financiamento, escolha um imóvel para alugar cuja mensalidade seja de, aproximadamente, 0,3% do preço da residência. 

Ou seja, se o imóvel que deseja custa em torno de R$ 500 mil, e você possui R$ 100 mil da entrada (20%), alugue uma residência de aproximadamente R$ 1.500 por mês (0,3% de R$ 500 mil) e invista R$ 100 mil, junto da diferença entre o aluguel e o financiamento.

Em algum tempo, você terá o dinheiro suficiente para comprar o imóvel do jeito que deseja à vista, evitando todo o gasto com taxas e juros que o financiamento acarreta. 

Quando vale a pena comprar um imóvel?

Agora, considere outro lado na disputa entre comprar ou alugar imóvel. Para quem tem planos mais permanentes, por estar estabilizado no trabalho, por exemplo, e não pretende mudar de cidade tão cedo, comprar uma casa pode ser a decisão mais acertada. 

Tirando a parte financeira da questão, a compra de um imóvel dá maior liberdade para adaptação do espaço às suas necessidades. Além disso, você ganha muito mais segurança por não ter que lidar com um proprietário que pode te tirar do lugar onde vive a qualquer momento. 

Agora, observando a decisão entre alugar ou comprar imóvel pelo lado financeiro, existem mais aspectos que devem ser considerados.

 Se você possui dinheiro para comprar à vista, considere essa opção para evitar as parcelas do financiamento.

Quais as principais formas de comprar um imóvel?

Você já sabe que comprar um imóvel é um grande passo. E, dependendo das circunstâncias pessoais e opções financeiras, existem diferentes caminhos que os futuros proprietários podem seguir.

Aqui estão as principais formas de comprar um imóvel:

• À vista: é a forma mais direta e, frequentemente, a que permite maior poder de negociação para conseguir descontos. Comprar à vista significa que você pagará o montante total do imóvel de uma só vez, sem incorrer em juros ou financiamentos;
• Financiamento bancário: a opção mais comum é o financiamento por meio de uma instituição financeira. Aqui, você dá uma entrada (geralmente a partir de 20% do valor do imóvel) e financia o restante, pagando parcelas mensais que incluem juros ao longo de um período estabelecido (que pode variar de 5 a 35 anos).
• Programas de financiamento governamentais: em muitos países, existem programas governamentais, como o Minha Casa Minha Vida no Brasil, que oferecem condições de financiamento favoráveis para facilitar a aquisição de imóveis por famílias de baixa e média renda.
• Consórcio imobiliário: no consórcio, um grupo de pessoas paga uma quantia mensal para uma administradora, sem juros, mas com um fundo comum que permite a contemplação de membros por meio de sorteio ou lance para a compra do imóvel.
• Leilões: imóveis leiloados podem representar boas oportunidades de negócio, pois são vendidos por preços abaixo do mercado. No entanto, é importante verificar a existência de dívidas pendentes e a condição do imóvel.
• Compra direta de construtora ou incorporadora: com a compra direta na planta ou ainda em construção, é possível pagar o imóvel durante o período de obras, podendo haver flexibilidade no parcelamento.

Só não esqueça: cada forma tem suas particularidades, vantagens e desvantagens que devem ser cuidadosamente avaliadas para garantir a melhor decisão de acordo com as suas necessidades e possibilidades!

Como calcular se vale mais a pena comprar ou alugar um imóvel?

Para calcular se é mais vantajoso comprar ou alugar um imóvel, é preciso fazer uma análise de vários aspectos financeiros, incluindo o custo de oportunidade, despesas adicionais e perspectivas de valorização imobiliária. 

Uma ferramenta útil nessa avaliação é a “regra dos 15 anos”, uma heurística que sugere que se o custo total da compra de um imóvel é superior a 15 vezes o valor anual do aluguel de um imóvel similar, talvez seja melhor alugá-lo..

Vamos criar um exemplo hipotético para ilustrar:

Custo de compra de um imóvel:

• Entrada: R$ 60.000
• Valor financiado: R$ 240.000
• Taxa de juros anual: 8%
• Prazo do financiamento: 20 anos

As parcelas mensais de um financiamento de R$240.000, a uma taxa de juros de 8% ao ano, por 20 anos, resultam em algo em torno de R$2.010 por mês. Além disso, considere despesas com manutenção, IPTU, e seguro, que podemos estimar em R$500 por mês.

Custo total anual de compra, então: (2.010 + 500) * 12 = R$30.120.

Custo de aluguel de um imóvel similar:

• Aluguel mensal: R$ 1.500
• Custo total anual de aluguel: 1.500 * 12 = R$ 18.000

Aplicando a regra dos 15 anos, o custo total da compra em um ano (R$30.120) seria mais de 15 vezes o custo do aluguel anual (R$18.000)? 

Não neste caso, já que 15 vezes o aluguel anual seria R$270.000, que é inferior ao preço de compra do imóvel. 

Portanto, de acordo com essa regra simples, comprar poderia ser a melhor opção se todas as outras condições (como a estabilidade do mercado e as perspectivas de valorização) se mantivessem favoráveis.

No entanto, é importante considerar outro fator: o que você faria com o dinheiro da entrada e a diferença entre a parcela do financiamento e o aluguel se optasse por alugar? 

Se investir essa quantia e obter um retorno superior ao do financiamento, o aluguel poderia, na verdade, ser mais vantajoso a longo prazo, percebe?

No Zap Imóveis, você compra e aluga imóveis

Quer esteja pesquisando um lar para criar memórias duradouras ou precisando de uma solução de moradia que se adapte às demandas de um estilo de vida dinâmico, o Zap Imóveis é o seu parceiro ideal. 

Oferecemos um vasto portfólio de propriedades, desde aconchegantes apartamentos a espaçosas casas, adequando-se ao seu orçamento e às suas preferências.

Nosso site está equipado com ferramentas e filtros que possibilitam uma pesquisa personalizada, proporcionando uma comparação eficaz de opções de compra e aluguel. 

Além disso, disponibilizamos recursos como calculadoras financeiras e artigos explicativos para que você tome a decisão mais informada e vantajosa.

Encontre seu imóvel para alugar ou comprar!

Perguntas frequentes sobre comprar ou alugar

O que avaliar antes de comprar ou alugar um imóvel?

Antes de comprar ou alugar um imóvel, avalie sua estabilidade financeira, a localização, o tamanho da propriedade, o custo total a longo prazo, as necessidades de espaço futuro, a flexibilidade necessária para mudanças de vida, as taxas de mercado e o potencial de valorização do imóvel.

Quando vale a pena alugar um imóvel?

Vale a pena alugar um imóvel quando a flexibilidade é crucial, quando faltam recursos para a compra, se você está em uma fase de transição de vida ou carreira, ou quando o investimento em aluguel é mais rentável ou estratégico do que a aquisição de um imóvel.

Quando vale a pena comprar um imóvel?

Comprar um imóvel vale a pena quando há estabilidade financeira, planos de longo prazo na região, intenção de construir patrimônio, possibilidade de valorização do bem, ou quando o custo do financiamento é comparável ou inferior ao de um aluguel, considerando a permanência e investimento a longo prazo.

Como calcular se vale mais a pena comprar ou alugar um imóvel?

Para calcular se vale mais a pena comprar ou alugar, compare o custo total do financiamento ou compra à vista (incluindo juros, taxas, e manutenção) com o custo do aluguel ao longo do mesmo período, considerando o custo de oportunidade do dinheiro e a projeção de valorização imobiliária.