No Brasil, quem deseja negociar um imóvel, por compra ou venda, pode contar com diversas formas de financiamento. Uma delas é pela Sociedade de Crédito Imobiliário (SCI), que funciona interligada às instituições financeiras, mas possui outro modo de funcionamento.
Para quem vai comprar um imóvel novo e quer correr menos riscos em relação aos índices financeiros, optar por uma SCI pode ser vantajoso. Neste artigo, vamos explicar tudo sobre o funcionamento de uma sociedade de crédito imobiliário e como ela pode ajudar você a conquistar o próximo passo rumo a um novo apartamento, casa ou espaço comercial.
Podemos definir uma sociedade de crédito imobiliário, como uma instituição financeira parte do Sistema Financeiro da Habitação. A sua principal função é gerar financiamento para construções habitacionais, compra de casa própria e recursos de mão de obra para empresas de materiais de construção.
A SCI é regulada pelo Banco Central, ou seja, aplica taxas e cálculos conforme as diretrizes estipuladas pelo órgão estatal. Isso ocorre, pois as verbas repassadas por essas sociedades é pública. Hoje em dia, uma sociedade de crédito imobiliária atua, em maior parte, em programas de financiamento como o Minha Casa Minha Vida.
Uma sociedade de crédito imobiliário deve ser composta por um conjunto de instituições financeiras, não necessariamente bancos. Já uma cooperativa de crédito é formada por pessoas físicas e visa a distribuição do lucro entre seus participantes no final de cada ciclo.
Enquanto uma SCI repassa recursos públicos para o financiamento habitacional, na cooperativa de crédito, o valor é originado da contribuição mensal de seus integrantes. Existe a cobrança de juros e outras taxas, assim como em um banco tradicional, mas que aqui podem ser mais baixas.
Agora que você já sabe como funciona uma SCI, é hora de conferir as vantagens que optar por esse tipo de financiamento pode proporcionar. A existência das SCI movimenta o mercado brasileiro de imóveis, possibilitando que mais empresas lancem empreendimentos e mais pessoas tenham acesso ao mercado.
Como falamos brevemente, uma sociedade de crédito imobiliário hoje atua basicamente em programas de financiamento públicos. Programas como o Minha Casa Minha Vida facilitam a compra de imóveis pelas SCIs, pois o comprador pode utilizar diferentes recursos como garantia e conseguir melhores condições de pagamento.
Esse é fruto do início das sociedades de crédito imobiliário, que surgiram em meados dos anos 1960 no Brasil. Na época, diversos bairros puderam ser construídos, já que o financiamento de uma SCI contribui para produtoras, distribuidoras e construtoras.
Para financiar um imóvel por uma sociedade de crédito imobiliário, a pessoa pode usar recursos pessoais. Exemplos disso são fundos em poupança, saldos do FGTS, quantias herdadas, entre outros. Esses valores podem ser utilizados como entrada, abatendo o valor das demais parcelas.
Essa é uma vantagem para quem possui quantias guardadas para essa finalidade e quer ficar mais tranquilo no quesito financeiro durante a quitação do imóvel. Uma SCI também pode usar esses recursos apenas como garantia, reduzindo o valor total das parcelas no ato da compra.
Também nascido em meados dos anos 1960, o Sistema Financeiro da Habitação surgiu com a proposta de reduzir o déficit habitacional no país. Sendo assim, a sociedade de crédito imobiliário permite que o comprador negocie as condições diretamente com a construtora, já que ela também usa o financiamento da SCI.
Ou seja, uma pessoa pode optar por alongar o prazo de pagamento das parcelas ou usar recursos pré-existentes e abater no valor total do imóvel. Esse movimento é visto até hoje, possibilitando que pessoas com menor renda tenham acesso a imóveis com prazos de pagamento maiores.
Hoje em dia é possível adquirir um imóvel novo usando financiamento habitacional, empréstimos habitacionais e programas de moradia. Com a possibilidade de pagar em prazos maiores, aqueles que antes não tinham oportunidade de financiar uma casa ou apartamento próprio, hoje conseguem realizar o sonho conforme sua realidade financeira.
Ao longo dos anos, o mercado imobiliário brasileiro só cresceu, atraindo investimentos até mesmo de construtoras fora do país. Para quem quer investir no mercado imobiliário, uma SCI pode facilitar a compra de um imóvel que usado como rendimento financeiro.
Com parcelas menores e prazos maiores, é menos provável que o comprador atrase o pagamento. Desta forma, uma sociedade de crédito imobiliário reduz as chances de uma pessoa ter que refinanciar o imóvel e ajustar as condições de compra conforme o montante financeiro já existente.
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