Quanto custa um seguro residencial? Tire todas as suas dúvidas

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O seguro residencial é uma categoria de seguro de propriedade. Ele cobre perdas e danos à residência de um indivíduo, com móveis e outros bens da casa.

Alguns seguros também oferecem cobertura de responsabilidade contra acidentes em casa ou na propriedade, mas quanto custa seguro residencial?

Neste conteúdo, você vai descobrir mais sobre os valores, a importância e os tipos de seguro disponíveis, além de entender como eles funcionam.

Continue a leitura para saber mais!

O que é seguro residencial?

O seguro residencial é uma cobertura financeira contra acidentes e imprevistos que afetam imóveis, como incêndios ou roubos, por exemplo.

Basicamente, é uma garantia de que, se algo der errado, você terá suporte financeiro para lidar com os danos, protegendo seu investimento e proporcionando tranquilidade.

De acordo com dados da FenSeg (Federação Nacional de Seguros Gerais ), são mais de 12 milhões de casas seguradas no país. Entre as coberturas mais buscadas, destacam-se a proteção contra incêndios, vendaval e danos elétricos.

Seguro residencial é a mesma coisa que hipoteca?

O seguro residencial não deve ser confundido com uma garantia residencial ou com hipoteca: eles são conceitos distintos. A confusão acontece porque é possível atrelar o seguro a uma hipoteca, mas é importante compreender a diferença entre cada processo.

Quando pensamos em seguro residencial, cada apólice de seguro de proprietário tem um limite de responsabilidade que determina a quantidade de cobertura que o segurado tem caso ocorra um incidente.

Como mencionamos antes, essa é uma forma de proteção financeira contra danos e imprevistos que possam ocorrer na sua casa.

A hipoteca, por outro lado, é um tipo de empréstimo em que o imóvel serve como garantia. Isso significa que, se você não conseguir pagar as parcelas do empréstimo, o banco tem o direito de tomar a propriedade para recuperar o dinheiro emprestado.

E qual a relação entre os dois?

Ao contratar uma hipoteca, os bancos geralmente exigem que o imóvel seja segurado.

Isso porque a instituição financeira quer proteger seu investimento, garantindo que, em caso de danos significativos à propriedade, haverá recursos para cobrir os custos de reparação ou reconstrução.

Geralmente, o valor é incluído nas parcelas mensais da hipoteca. Se necessário, é possível contratar coberturas adicionais.

Quanto custa um seguro residencial?

Se você quer descobrir quanto custa um seguro residencial, precisa saber que não existe um valor fixo para o serviço. O preço varia de acordo com a seguradora e com o que for acordado em contrato.

Alguns fatores que influenciam no valor de seguro residencial são:

número de coberturas: quanto mais coberturas adicionais selecionadas, maior é o valor do seguro;
características do imóvel: o valor do imóvel, assim como as suas condições e idade da construção interferem no custo do seguro;
localização: o valor tende a ser mais elevado para imóveis localizados em áreas com maior risco de crimes ou desastres naturais, como enchentes;
perfil do segurado: informações como a quantidade de habitantes e idade do segurado também contam para definir o preço do seguro residencial.

Em geral, os valores são considerados mais acessíveis do que outros seguros, como o de automóveis, por exemplo. É possível encontrar opções dentro da média de R$9,90 a R$50 por mês.

Alguns planos podem apresentar valores mais altos, a depender das coberturas e da seguradora escolhida. O valor médio anual fica entre R$400 e R$500.

O que está incluso num seguro residencial?

A apólice do seguro residencial geralmente cobre danos internos, danos externos, perda, dano de bens pessoais e lesões que surgem relacionadas à propriedade.

Saiba o que cobre um seguro residencial:

incêndio: uma das coberturas mais comuns, protege a casa contra danos causados por fogo, fumaça e explosões;
responsabilidade civil: cobre danos causados a terceiros dentro de sua propriedade, como acidentes com visitantes, por exemplo;
roubo e furto: oferece proteção financeira em caso de roubo ou furto de bens dentro do imóvel, desde que comprovado arrombamento;
desastres naturais: garante proteção financeira contra enchentes, vendavais e outros fenômenos naturais que possam danificar a propriedade;
serviços de assistência: algumas apólices também incluem assistência 24 horas para emergências domésticas, como encanador, eletricista e chaveiro;
danos elétricos: protege contra danos causados por curtos-circuitos, surtos de tensão e outros problemas elétricos que possam danificar eletrodomésticos e eletrônicos.

Eventos naturais, como terremotos ou inundações, por exemplo, são normalmente excluídos das apólices.

Nestes casos, quem vive em uma área propensa a esses desastres naturais pode precisar de uma cobertura especial para assegurar sua propriedade contra eles.

Tipos de seguro residencial no Brasil

O seguro residencial deve ser contratado segundo o perfil do proprietário e da propriedade. Ou seja, não é necessário pagar por coberturas que não vão ser utilizadas, já que o imóvel não atende determinadas características.

Desse modo, o seguro pode cobrir o valor da propriedade e dos móveis, ou apenas um dos dois.

Quando pesquisar quanto custa o seguro residencial, tenha em mente o que você deseja incluir na apólice.

Faça um cálculo sobre o tamanho da cobertura, computando o valor do imóvel e o valor de móveis, eletrodomésticos, entre outros itens que tenha em casa. É o chamado cálculo do prédio e do conteúdo.

Para ajudar na escolha, selecionamos os principais tipos de seguros residenciais disponíveis no Brasil. Confira as características de cada um a seguir.

Seguro residencial contra incêndio

Como vimos anteriormente, o seguro contra incêndio protege seu imóvel contra danos causados por fogo, fumaça ou explosões.

Em geral, a proteção é válida para a estrutura e para os móveis da casa.

Seguro residencial contra raios e explosões

A proteção contra explosões e quedas de raios está presente nas coberturas básicas dos seguros residenciais.

Com ela, você assegura a cobertura de danos causados por raios que caíram dentro da área do imóvel, assim como explosões de qualquer origem.

Seguro de apartamento

Se você precisa contratar um seguro de apartamento, é importante saber que essa modalidade oferecida pelas seguradoras proporciona coberturas diferenciadas e exclusivas para apartamentos.

Sendo assim, essa é uma modalidade do seguro residencial com algumas especificidades. A apólice de seguro de apartamento inclui:

roubo e furto;
danos elétricos;
quebra de vidros;
arrombamento do imóvel;
vendaval, tornado e granizo;
perda ou pagamento de aluguel;
impacto de veículos e queda de aeronaves;
ressarcimento de objetos roubados e/ou furtados, como eletrônicos e eletrodomésticos.

Seguro residencial em imóvel alugado

Existe também um tipo de seguro residencial específico para quem mora em um imóvel alugado. Essa modalidade é um pouco diferente, pois abrange tanto os interesses do locador quanto do locatário.

Para o proprietário, ele protege contra danos à estrutura do imóvel, enquanto para o inquilino, oferece cobertura para seus bens pessoais.

Além disso, este seguro pode incluir responsabilidade civil, cobrindo danos involuntários causados a terceiros, como um vazamento que atinge o apartamento vizinho, por exemplo.

Quais são os documentos exigidos para fazer um seguro residencial?

Se você deseja saber como fazer um seguro residencial, o primeiro passo é reunir a documentação. Cada seguradora vai exigir documentos específicos.

Legalmente, não há exigência de documentação para dar entrada no seguro. Em muitos casos, vale a Certidão de Registro do Imóvel ou o contrato de locação.

Quando o seguro precisa ser acionado, os documentos necessários são:

CPF ou CNPJ;
contrato do seguro;
Certidão de Registro do Imóvel;
Comunicação de Aviso de Sinistro;
especificação detalhada dos seus prejuízos;
comprovante de residência do imóvel segurado.

Como contratar um seguro residencial?

Além de saber quanto custa um seguro residencial, é importante compreender o processo de contratação do serviço. Os passos são simples, confira:

defina suas necessidades: antes de qualquer coisa, avalie quais coberturas são essenciais para o seu imóvel. Isso vai facilitar a seleção do plano;
pesquisar a seguradora: antes de escolher uma seguradora, pesquise diferentes opções, peça cotações para comparar preços, coberturas e reputação da empresa;
entregue a documentação solicitada: após escolher a seguradora e selecionar o seu plano, entregue os dados do imóvel e informações pessoais solicitadas para prosseguir com a contratação;
leia o contrato com atenção: antes de assinar o acordo, lembre-se de ler atentamente a apólice de seguro para conferir as coberturas, exclusões, franquias e condições gerais determinadas no documento;
mantenha a apólice atualizada: revise sua apólice periodicamente e atualize conforme necessário, como quando desejar coberturas adicionais e quando houver mudanças significativas na sua casa ou nos bens segurados.

O ZAP Imóveis ajuda você a encontrar seu lar!

Agora que você já sabe quanto custa um seguro residencial e como contratar o serviço, pode buscar o imóvel ideal com mais tranquilidade.

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Perguntas frequentes sobre seguro residencial

O que é seguro residencial?

O seguro residencial é uma proteção financeira para o seu imóvel e os bens nele contidos contra diversos imprevistos, como incêndios, roubos, danos elétricos e desastres naturais. Ele cobre custos com reparação, reposição e reconstrução de itens perdidos ou danificados.

Quanto custa um seguro residencial?

O custo de um seguro residencial varia conforme diversos fatores, como valor do imóvel, localização, perfil do contratante, tipo de cobertura e seguradora escolhida. Geralmente, a média de preços fica entre R$9,90 e R$80 por mês.

O que está incluso num seguro residencial?

Normalmente, o seguro residencial inclui cobertura para incêndios, roubos, furtos, danos elétricos, desastres naturais e responsabilidade civil.

Dependendo do plano escolhido, você também pode ter acesso a assistência 24 horas para emergências, como encanadores, chaveiros e eletricistas.

Como contratar um seguro residencial?

O primeiro passo para contratar um seguro residencial é pesquisar diferentes seguradoras. Descubra quanto custa o seguro residencial em cada uma, compare as coberturas e escolha a que melhor atende suas necessidades.

Depois, entre em contato com a seguradora, forneça seus dados e as informações necessárias sobre o imóvel, bem como as coberturas desejadas. Com tudo definido, é só finalizar o processo com a assinatura do contrato.