Cálculo para financiar imóvel: entenda como é feito
A princípio, entender como calcular parcelas de financiamento é extremamente importante para quem deseja adquirir um imóvel. Isso serve principalmente para saber a quantia total a ser paga e se ela cabe dentro do planejamento financeiro.
A verdade é que alcançar o sonho da casa própria não é tão difícil quanto parece. Contudo, quando falamos sobre financiamento imobiliário, é necessário ter uma boa organização para garantir que os compromissos sejam honrados todos os meses.
Então, aprender a calcular as prestações do seu futuro imóvel certamente vai ajudar você a realizar um bom planejamento financeiro. Continue lendo o nosso artigo para ver tudo o que você precisa saber sobre o tema!
Afinal, o que é o financiamento de um imóvel?
O financiamento de um imóvel é um processo pelo qual um comprador obtém um empréstimo de uma instituição financeira para adquirir uma propriedade residencial ou comercial.
Geralmente, o comprador precisa pagar uma entrada e o restante do valor do imóvel é financiado, sendo pago em parcelas mensais que incluem juros, ao longo de um período pré-determinado.
Esse método facilita a compra de imóveis, tornando-a acessível para pessoas que não dispõem do valor total à vista.
O que integra a parcela de um financiamento imobiliário?
Basicamente, agora que você já entendeu a importância de calcular as futuras parcelas antes de entrar em um financiamento, é preciso saber o que constitui o valor de uma prestação. A parcela de um financiamento se divide em quatro partes:
- amortização;
- juros;
- taxas de seguro;
- custos operacionais.
Amortizar um financiamento imobiliário significa reduzir o valor original da dívida, uma vez que o débito total é reduzido. Em outras palavras, isso quer dizer diminuir o saldo devedor adiantando as parcelas. Já os juros funcionam como uma espécie de “aluguel” que o banco cobra em cima da quantia emprestada para quitar o imóvel financiado.
A amortização e os juros são os principais componentes que constituem uma parcela, mas cada banco possui taxas operacionais e um seguro próprios, para oferecer mais segurança tanto ao credor quanto ao devedor.
Como solicitar o financiamento de um imóvel?
Solicitar o financiamento de um imóvel é um processo que envolve várias etapas, documentações e decisões importantes. Aqui está um guia passo a passo sobre como fazer isso:
1. Avalie sua situação financeira
Antes de tudo, é crucial avaliar sua renda, suas despesas e sua capacidade de assumir um compromisso financeiro de longo prazo.
Nesse sentido, um bom histórico de crédito pode facilitar a aprovação do financiamento e garantir taxas de juros mais baixas.
2. Defina o tipo de imóvel e o valor
Defina se você está procurando uma casa, apartamento, imóvel novo ou usado. Então, com base na sua capacidade financeira, determine o valor máximo que você pode pagar pelo imóvel.
3. Pesquise opções de financiamento
Diferentes instituições oferecem condições variadas de financiamento. Compare as taxas de juros, o prazo de pagamento, e outras condições.
4. Prepare a documentação necessária
Geralmente, os documentos incluem RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda.
5. Envie a proposta de financiamento
As instituições financeiras disponibilizam formulários para a solicitação do financiamento. Após o envio da proposta e da documentação, o banco realizará uma análise de crédito para avaliar o risco do financiamento.
6. Avaliação do imóvel
O banco irá inspecionar o imóvel para garantir que o valor do financiamento esteja de acordo com o valor de mercado do imóvel.
7. Assinatura do contrato
Antes de assinar o contrato, leia todos os termos e condições cuidadosamente. Certifique-se de entender todas as obrigações, taxas e encargos.
Após a assinatura, o contrato de financiamento deve ser registrado em cartório.
Quais são as formas de pagamento do financiamento imobiliário?
Para calcular parcelas de financiamento, é preciso considerar uma série de variáveis. Primeiro, saiba que existem duas modalidades de pagamento: o Sistema de Amortização Constante (SAC) e a Tabela Price. A seguir, vamos explicar sobre cada uma para calcular amortização de financiamento.
Sistema de Amortização Constante (SAC)
O Sistema de Amortização Constante, ou apenas SAC, é o mais usado atualmente no mercado imobiliário. Nele, apesar de começarem altas, as parcelas vão diminuindo no decorrer dos meses.
Tabela Price
Já na Tabela Price, por sua vez, as parcelas do financiamento são iguais, isto é, têm valor fixo da primeira até a última. Dessa forma, as prestações normalmente são mais baixas em relação ao Sistema de Amortização Constante no começo. No entanto, elas nunca diminuem.
Como é feito o cálculo do financiamento de imóvel?
Vamos calcular parcelas de financiamento utilizando o Sistema de Amortização Constante. Nele, as prestações são decrescentes, pois os juros sempre são calculados em cima do saldo devedor restante, que todo mês é reduzido.
Por exemplo, digamos que uma pessoa financie um imóvel de R$ 500 mil com o “banco X”, para pagar em 360 prestações, com juros de 0,58% ao mês. Assim, o valor da amortização será de R$ 1.388,88 (R$ 500 mil dividido por 360 meses).
Agora, é necessário somar os juros. Para isso, basta multiplicar o valor total pelos juros mensais (R$ 500 mil x 0,58% = 290.000). Depois, some os valores e dividir pelo total de meses (500.000 + 290.000 / 360 = 2.194,44).
Assim, podemos dizer que a parcela inicial do financiamento será de aproximadamente R$ 2.194,44. No entanto, devemos lembrar que, no Sistema de Amortização Constante, os juros decaem sobre o saldo devedor.
Portanto, é necessário deduzir dos R$ 500.000 os R$ 1.388,88 amortizados e refazer as contas em cima do novo saldo devedor para as próximas parcelas. Além disso, é preciso incluir as taxas de seguro, que normalmente giram em torno de R$ 50,00, e os custos operacionais, caso haja.
É possível conseguir juros mais baixos em financiamentos imobiliários?
Existem algumas formas de conseguir juros mais baixos em financiamentos de imóveis. A primeira delas é ser um bom pagador, isto é, não ter nenhuma dívida no nome ou algum tipo de negativação nos últimos 12 meses.
As instituições financeiras calculam os juros em relação ao risco de inadimplência. Dessa forma, quanto mais certeza elas tiverem de que as parcelas serão devidamente pagas, menores serão as taxas.
O mesmo vale para o valor da entrada: quanto maior for o valor, menor será a taxa, uma vez que o “risco” de a pessoa não honrar com as prestações mensais é menor.
Por fim, a última dica é fazer uma boa pesquisa de mercado. Se você deseja juros mais baixos no financiamento da sua futura casa, é fundamental pesquisar sobre as condições oferecidas pelos principais bancos do país.
Calcule seu poder de compra
Uma boa forma de calcular financiamento de imóvel e estimar o quanto você consegue pagar, é usar a Calculadora Poder de Compra do ZAP Imóveis. Com essa calculadora de financiamento imobiliário, dá para prever o valor, incluindo a entrada e possíveis taxas.
Vamos entender nesse tópico, como fazer a simulação de financiamento com essa ferramenta.
Para usar a Calculadora Poder de Compra do ZAP, insira sua renda mensal e o valor disponível para a entrada. Após isso, o site calculará o valor estimado do imóvel que você pode adquirir, considerando 30% da sua renda mensal para as parcelas do financiamento.
O cálculo incluirá a entrada necessária, o valor a ser financiado e custos adicionais como ITBI e outras taxas.
Para extrair o maior valor possível de financiamento, recomenda-se aumentar a entrada para cerca de 20% do valor total do imóvel.
Conheça o ZAP Imóveis!
Agora que você já sabe como calcular parcelas de financiamento, mesmo sem um simulador de parcelas de financiamento, que tal utilizar uma plataforma especialista e líder de mercado em compra e venda de imóveis no Brasil?
No ZAP Imóveis, você encontra uma variedade de casas comuns, em loteamentos ou condomínios fechados, além de excelentes apartamentos.
Acesse o nosso site e encontre o melhor imóvel para você!
Perguntas frequentes sobre cálculo para financiar imóvel
Como fazer cálculo de financiamento de imóvel?
Use simuladores online, inserindo o valor do imóvel, entrada, taxa de juros e prazo.
Como saber o valor que consigo financiar um imóvel?
Isso é dependente da renda mensal. Considera-se um comprometimento de até 30% dela com a parcela, entrada disponível e taxa de juros.
Quais são as formas de pagamento do financiamento imobiliário?
Entrada e parcelas mensais, com possibilidade de uso do FGTS para amortização ou pagamento de parte da entrada.
Como solicitar o financiamento de um imóvel?
Avalie finanças, escolha o imóvel, compare opções de financiamento, prepare documentação e submeta a proposta ao banco.