Aprenda como calcular taxa de juros de financiamento imobiliário
Aprender como calcular juros de financiamento imobiliário é um dos primeiros passos a considerar na hora de decidir sobre comprar uma casa, um apartamento ou um terreno.
Isso porque transações dessa natureza costumam envolver um investimento a longo prazo, já que é comum dividir o pagamento em longas parcelas, que podem se estender por mais de 30 anos.
Portanto, saber mais sobre a taxa de juros de financiamento imobiliário é essencial para fazer um planejamento melhor — isso possibilita que o comprador entenda exatamente como deve organizar o orçamento a curto e longo prazo.
Entender como esses juros são calculados é fundamental para tomar decisões financeiras assertivas e evitar surpresas desagradáveis no futuro.
Se você está pensando em adquirir um imóvel financiado, mas tem dúvidas sobre o assunto e não sabe como funciona o mercado imobiliário, está no lugar certo para ter as informações que precisa!
O ZAP Imóveis preparou um conteúdo completo que vai ser o seu melhor guia sobre o tema: vamos te explicar como calcular juros de financiamento, os principais tipos de juros, como as parcelas são compostas e, principalmente, qual pode ser a melhor opção para você.
Siga o conteúdo abaixo para conferir todas as informações; boa leitura!
O que são juros de financiamento?
Os juros de financiamento são a remuneração que as instituições financeiras cobram pelo empréstimo de dinheiro.
Esses juros representam o custo do capital para o mutuário e são expressos como uma taxa percentual sobre o valor do empréstimo ou financiamento; eles são uma forma de as instituições financeiras obterem lucro ao emprestar dinheiro.
Os juros de financiamento são influenciados por diversos fatores, como a taxa de juros definida pelo Banco Central, o perfil de crédito do tomador do empréstimo, o prazo de pagamento, e até a inflação e a política econômica do país.
É importante destacar que, ao solicitar um financiamento ou empréstimo, o cliente deve estar ciente dos juros aplicados, do método de cálculo (simples ou composto) e das condições contratuais estabelecidas pela instituição financeira.
Todas essas são informações fundamentais para compreender o custo total do financiamento e tomar decisões financeiras conscientes e informadas — e é sobre isso que vamos tratar ao longo deste artigo.
Tipos de juros de financiamento
Os tipos de juros para financiar um imóvel podem variar de acordo com a forma como são calculados e aplicados sobre o valor do empréstimo ou financiamento.
É importante saber distinguir entre juros simples e juros compostos (os principais tipos de juros para financiamentos imobiliários diversos), pois o método de cálculo pode influenciar significativamente o valor total a ser pago.
Confira abaixo mais sobre ambos os juros — e mais alguns outros que são adotados no mercado:
| Juros simples | são calculados apenas sobre o valor inicial do empréstimo ou financiamento; aqui, a taxa de juros incide sobre o capital principal em cada período, sem considerar os juros acumulados;o valor dos juros permanece constante ao longo do tempo, desde que a taxa de juros e o valor principal não sejam alterados. |
| Juros compostos | são calculados não apenas sobre o valor inicial do empréstimo, mas também sobre os juros acumulados em cada período;eles são adicionados ao capital inicial, aumentando o montante total sobre o qual os juros são calculados no período seguinte; os juros compostos geram juros sobre juros, resultando em um crescimento exponencial do valor a ser pago ao longo do tempo. |
| Juros fixos | são definidos no momento da contratação do empréstimo ou financiamento e permanecem constantes ao longo de todo o período contratado;oferece previsibilidade ao tomador do empréstimo, pois o valor dos juros é conhecido desde o início; não sofre alterações mesmo com variações na taxa de juros do mercado. |
| Juros variáveis | são ajustados periodicamente de acordo com uma taxa de referência, como a SELIC e o IPCA;a variação dos juros pode ocorrer mensalmente, trimestralmente ou em outros intervalos definidos no contrato;está sujeito às condições econômicas e pode resultar em parcelas variáveis ao longo do tempo, o que pode ser vantajoso em períodos de queda da taxa de juros, mas pode representar aumento das parcelas em momentos de alta. |
Como calcular juros de financiamento?
Para calcular os juros de financiamento, é necessário ter em mãos alguns dados básicos, como:
- prazo de pagamento;
- taxa de juros aplicada;
- valor total do financiamento.
Dependendo do tipo de juros (simples ou compostos), a fórmula de cálculo pode variar:
Juros simples: Juros = Capital Inicial (C) x Taxa de Juros (i) x Tempo (t)
Onde:
- C é o valor do financiamento ou empréstimo;
- i é a taxa de juros em formato decimal (ex: 0,05 para 5% ao ano);
- t é o tempo em que o dinheiro ficará emprestado (geralmente em anos).
Juros compostos: Montante = Capital Inicial (C) x (1+Taxa de Juros(i))t
Onde:
- Montante é o valor total a ser pago ao final do período;
- C, i e t possuem os mesmos significados que na fórmula de juros simples.
Visto assim, parece confuso, não é mesmo? A gente vai simplificar essa explicação para você não ter mais dúvidas.
Exemplo prático do cálculo da taxa de juros em um financiamento imobiliário
Calcular a taxa de juros de financiamento imobiliário é bem simples!
Para exemplificar e facilitar o entendimento, vamos simular um financiamento de R$ 300.000,00, dividido em 360 meses (30 anos), com juros de 8% ao ano.
Nesse caso, o valor da amortização será R$ 833,33 ao mês (dividindo o valor total da dívida pelos meses correspondentes).
A partir disso, é necessário dividir a taxa de juros de 8% por 12 meses para encontrar os juros mensais (8% dividido por 12 = 0,66% ao mês).
Agora, basta multiplicar o valor total pela taxa mensal (0,66% x R$ 300.000,00 = R$ 198.000,00).
Assim, podemos dizer que seu imóvel custará em torno de R$ 498.000,00; dividindo esse valor por todos os meses previstos em contrato, as prestações serão aproximadamente R$ 1.383,33 cada.
Lembre-se de considerar as demais taxas!
No entanto, vale lembrar que as parcelas do financiamento imobiliário vão além da amortização e dos juros — portanto, também é necessário considerar as taxas de seguro e os custos operacionais.
Além disso, supondo que esse financiamento simulado siga o Sistema de Amortização Constante (SAC), é preciso retirar o valor amortizado a cada mês.
Então, por mais que os juros de financiamento imobiliário mudem, o valor das prestações baixam gradativamente.
Por que é importante entender esse cálculo?
A princípio, entender o cálculo da taxa de juros no financiamento de imóvel pode parecer uma tarefa complexa e difícil, já que nem todas as pessoas possuem facilidade com números e operações matemáticas.
Entretanto, é uma das formas mais assertivas de descobrir qual é a melhor taxa de juros para crédito imobiliário disponível no mercado nacional, já que elas podem variar bastante.
Aliás, fazer a escolha certa representa uma economia bastante significativa no final do pagamento.
Como a parcela de um financiamento imobiliário é composta?
Basicamente, as prestações de um financiamento imobiliário são divididas em quatro partes:
- juros;
- amortização;
- taxas de seguro;
- custos operacionais.
Os juros funcionam como uma espécie de aluguel que o banco cobra em cima da quantia emprestada para quitar o imóvel.
Por isso, para entender como calcular a taxa de juros de financiamento imobiliário, primeiro, é preciso conhecer as duas modalidades de pagamento: o Sistema de Amortização Constante (SAC) e a Tabela Price.
No SAC, os valores das parcelas são decrescentes, já que a taxa básica de juros é sempre calculada em cima do saldo devedor restante, diminuindo mensalmente pela amortização; já na Tabela Price, as parcelas pagas durante todo o financiamento são sempre iguais.
Sendo assim, os valores não mudam, independentemente dos meses ou do período que falta para quitar o financiamento.
Qual é a melhor taxa para financiamento imobiliário?
Tão importante quanto calcular é definir a melhor taxa para financiamento imobiliário!
A instituição que oferece as melhores condições para comprar um imóvel financiado é a Caixa Econômica Federal, considerada referência em crédito imobiliário no país.
A Caixa também conta com programas sociais do Governo, com o objetivo de permitir que a população de baixa renda tenha acesso à casa própria, melhorando a qualidade de vida dos brasileiros.
Nesse sentido, ela costuma oferecer condições com juros atrativos; além disso, em determinados casos, ela autoriza financiamentos imobiliários que podem chegar a 420 meses.
Isso facilita o pagamento e torna a compra da primeira casa ainda mais acessível.
Como simular um financiamento?
No site da Caixa, há um simulador de financiamento.
Basta inserir informações sobre o imóvel, como cidade e estado, se é novo ou usado, e valor final aproximado; também informe os dados pessoais do comprador (CEP, telefone, renda mensal e data de nascimento) e se há adesão a algum dos programas disponíveis.
Também vale a pena fazer a simulação em outros bancos: quanto mais opções você tiver, melhor vai ser a análise na hora de tomar a decisão!
Afinal, nunca há comparações demais em meio a tantas negociações diferentes oferecidas pelas instituições financeiras.
A gente fala sobre como funciona o financiamento imobiliário em um vídeo no nosso canal do YouTube; vem dar uma olhada:
No ZAP você encontra o imóvel ideal!
Saber como calcular juros de financiamento é essencial para entender o custo total de um empréstimo ou financiamento e avaliar sua viabilidade financeira.
É importante considerar não apenas a taxa de juros, mas também o método de cálculo (simples ou composto) e o prazo do financiamento.
Recomenda-se sempre comparar diferentes opções de financiamento, negociar condições favoráveis e buscar a orientação de profissionais especializados em finanças para tomar decisões eficientes e seguras em relação ao seu dinheiro.
Com todas essas dicas, agora, você já sabe como calcular e até como reduzir a taxa de juros do financiamento imobiliário: assim, fica mais fácil começar a pesquisar os imóveis à venda.
Além disso, você também pode usar a Calculadora de Poder de Compra disponível em nosso site para descobrir o preço de imóvel que cabe no seu bolso; assim, você faz a busca de acordo com o seu orçamento!
Acesse também o ZAP Imóveis, plataforma especialista e líder de mercado, e veja todas as opções. Com nossos filtros de busca, você seleciona a quantidade de quartos e outros detalhes para encontrar o que procura!
Perguntas frequentes sobre cálculo de juros do financiamento
Separamos ainda um FAQ para esclarecer dúvidas; confira:
Como calcular juros de financiamento?
Para calcular juros simples e compostos, é necessário conhecer as fórmulas para cada um deles:
- juros simples: Juros = Capital Inicial (C) x Taxa de Juros (i) x Tempo (t);
- juros compostos: Montante = Capital Inicial (C) x (1+Taxa de Juros(i))t
Vale destacar que, para os juros simples, o valor dos juros é calculado apenas sobre o capital inicial em cada período; no caso dos compostos, os juros são calculados sobre o capital inicial + os juros acumulados em cada período.
Por que é importante entender o cálculo do juros de financiamento?
Primeiramente, entender esse cálculo permite saber qual o custo total do financiamento ao longo do tempo, ajudando a avaliar se o empréstimo ou financiamento é viável financeiramente.
Ainda, ele permite comparar diferentes opções de financiamento com base nos custos de juros, ajudando na escolha da opção mais econômica.
Saber como calcular juros de financiamento também facilita o planejamento financeiro e oferece embasamento para possíveis negociações com a instituição financeira escolhida.
Como a parcela de um financiamento imobiliário é composta?
Elas são divididas em 4 partes fundamentais:
- juros;
- amortização;
- taxas de seguro;
- custos operacionais.
Aqui, os juros são o “aluguel” que a instituição financeira cobra sobre a quantia emprestada.
Como simular um financiamento?
Simular um financiamento é um processo importante para entender as condições e custos envolvidos antes de tomar uma decisão financeira — e aqui estão passos importantes para esse processo:
- reúna informações, como valor do bem e a taxa média praticada no mercado;
- utilize os simuladores disponíveis online;
- analise os resultados dessa simulação;
- considere as alternativas disponíveis com base na simulação;
- negocie as condições com a instituição financeira escolhida.
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