Como comprar casa sem entrada?
Se você está em dúvida se é possível comprar casa sem entrada, saiba que a prática é viável em alguns casos — ainda bem!
A casa própria é o sonho de muitos brasileiros, mas para muitos, a ideia de dar uma entrada alta pode parecer um obstáculo intransponível; felizmente, existem diversas maneiras de comprar um imóvel sem precisar desembolsar um valor significativo no início do processo.
No entanto, é necessário avaliar diversos fatores que envolvem essa modalidade, pois a maioria dos financiamentos imobiliários exigem uma parcela mínima inicial.
Caso você esteja considerando essa forma de pagamento, é importante saber que todas as modalidades disponíveis atualmente possuem consequências.
Por isso, para ajudar você a entender cada uma delas, o ZAP preparou um conteúdo especial!
Separamos algumas informações logo abaixo de como comprar um imóvel sem entrada, incluindo regras de cada financiamento, e se todo esse processo compensa.
Acompanhe até o final e boa leitura!
Quando é possível financiar sem entrada?
Comprar casa sem entrada é possível por meio de um financiamento específico da Caixa, por exemplo.
Para ter acesso à vantagem, é preciso que o cliente comprador seja servidor público em um das três esferas: federal, estadual ou municipal.
Além de financiar o imóvel sem entregar, a instituição oferece outros benefícios ao servidor; entre eles, estão os juros menores e a opção de financiar parte das despesas necessárias, para o contrato do imóvel, com o cartório.
Na Caixa, ainda é possível comprar imóvel sem entrada quando a propriedade for construída por um empreendimento que usou recursos obtidos pelo banco ou pelo Programa Minha Casa Minha Vida.
Nesse último caso, parte do valor da residência é subsidiado pelo Governo Federal.
Como comprar casa sem entrada?
Essa matéria recente da Valor Investe destaca que o sonho da casa própria não foi deixado de lado com o tempo: 73% dos jovens da geração Z gastam dinheiro com mais cuidado, pois têm planos de investir e comprar a casa própria.
Apesar de ser um grande compromisso, e uma dívida alta, a compra da casa própria se torna mais acessível quando se conhece as possibilidades de aquisição sem entrada — que costuma ser um obstáculo para muitos brasileiros.
Confira abaixo as alternativas para a compra do imóvel sem um valor de sinal:
Negociar diretamente com a construtora
Negociar diretamente com a construtora para comprar a casa própria sem entrada é uma estratégia que pode ser viável em alguns casos.
Entre em contato com a construtora e explique sua intenção de comprar um imóvel sem fazer uma entrada inicial; aqui, é importante ser claro e transparente em suas negociações, apresentando suas condições financeiras e mostrando seu interesse genuíno na compra.
Durante as negociações, a construtora pode apresentar diferentes propostas e condições de pagamento.
Avalie cada proposta com cuidado, considerando o valor do imóvel, as parcelas mensais, as taxas de juros (se aplicável) e o prazo de pagamento.
Também, em alguns casos, mesmo ao negociar diretamente com a construtora, pode ser necessário obter um financiamento bancário para cobrir o valor total do imóvel.
Nesse caso, pesquise as opções de financiamento disponíveis, compare as taxas de juros e as condições oferecidas pelos bancos e escolha a melhor alternativa para suas necessidades.
Programa Minha Casa, Minha Vida
O Programa Minha Casa Minha Vida tem critérios específicos de renda familiar e outras condições para a elegibilidade: e o primeiro passo é certificar-se de que você se enquadra nos requisitos estabelecidos pelo programa antes de iniciar o processo de compra.
Ainda, o subsídio oferece diferentes opções de imóveis em parceria com construtoras e incorporadoras. Escolha um imóvel que se encaixe nas suas necessidades e esteja dentro das faixas de preço e condições estabelecidas pelo programa.
Uma vez escolhido o imóvel, faça uma simulação de financiamento junto à instituição financeira responsável pelo programa; a simulação ajudará a entender as condições de financiamento, as parcelas mensais, os subsídios disponíveis e outros detalhes importantes.
Depois de cumprir com a documentação necessária e tendo o financiamento aprovado, você deverá assinar o contrato de financiamento com a instituição financeira e com a construtora ou incorporadora responsável pelo imóvel.
Sistema de Financiamento Habitacional (FH)
Comprar casa sem entrada usando o Sistema de Financiamento Habitacional é outra alternativa possível, mas que requer alguns passos e condições específicas.
Antes de tudo, verifique se você atende aos critérios de elegibilidade para obter um financiamento habitacional.
Isso geralmente inclui ter uma renda comprovada suficiente para arcar com as parcelas do financiamento, não ter restrições de crédito e outras condições estabelecidas pela instituição financeira.
Pesquise e escolha uma instituição financeira que ofereça opções de financiamento habitacional adequadas às suas necessidades; compare as taxas de juros, os prazos de pagamento, as condições de financiamento e os requisitos exigidos por cada instituição.
Utilize as ferramentas online ou agende uma reunião com um representante da instituição financeira para fazer uma simulação de financiamento: faça isso para entender melhor as condições, as parcelas mensais, o valor total e outros detalhes importantes.
Após definir as condições do financiamento, providencie toda a documentação exigida pela instituição financeira.
Com o financiamento aprovado, e após a assinatura do contrato, você receberá as chaves do imóvel e poderá finalmente se mudar para sua casa própria.
Consórcio de imóveis
Comprar a casa própria sem entrada utilizando o consórcio de imóveis é uma opção interessante para quem deseja planejar a compra a longo prazo.
Comece o processo escolhendo uma administradora de consórcios confiável e autorizada pelo Banco Central do Brasil: pesquise as opções disponíveis no mercado, compare as taxas, os prazos e as condições oferecidas por cada administradora.
Determine o valor do consórcio de acordo com o preço do imóvel que você deseja adquirir. Considere também o prazo de pagamento que melhor se adequa às suas condições financeiras, levando em conta que o consórcio é uma modalidade de compra a longo prazo.
Após escolher a administradora e definir as condições do consórcio, participe de um grupo de consórcio de imóveis: eles são formados por pessoas interessadas em adquirir imóveis por meio do consórcio e são organizados de acordo com o valor e o prazo de pagamento.
Durante o período de participação no consórcio, aguarde a contemplação, que ocorre por meio de sorteios mensais ou lances oferecidos pelos participantes. A contemplação permite que você utilize o crédito para adquirir o imóvel desejado.
Como funciona o financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é uma modalidade de crédito oferecida por instituições financeiras para a compra de imóveis.
Os bancos captam recursos de diversas fontes, como depósitos de clientes, emissão de títulos e empréstimos de outras instituições financeiras e do governo. Esses recursos são fundamentais para que os bancos possam conceder empréstimos, incluindo financiamentos imobiliários.
Quando um cliente solicita um financiamento imobiliário, o banco realiza uma análise de crédito para avaliar a capacidade do cliente de pagar o empréstimo. Isso inclui a verificação da renda, histórico de crédito, situação financeira geral e outras informações relevantes.
Após avaliar o risco, o banco estrutura o financiamento imobiliário de acordo com as condições estabelecidas. Isso inclui definir o valor do empréstimo, a taxa de juros, o prazo de pagamento, as garantias exigidas e outras condições específicas do contrato.
Por fim, depois da conclusão do processo de compra, o comprador recebe as chaves do imóvel e pode se mudar para sua casa própria.
Conheça as regras de financiamento
Uma das principais regras de financiamento praticada pela maioria dos bancos é a disponibilização de uma cota de financiamento da propriedade de até 80%.
No entanto, esse valor pode variar de acordo com a modalidade de amortização e do tipo de imóvel, ou seja, se ele é novo ou usado.
Na tentativa de fidelizar os clientes, as instituições financeiras costumam oferecer condições especiais para quem usa serviços como conta-corrente, cheque especial, cartão de crédito, seguro e captação.
Nesses casos, é possível encontrar instituições que oferecem cotas maiores de financiamento: por isso, uma dica é verificar as condições de juros do seu banco, pois ele pode oferecer a opção de comprar casa sem entrada.
Como calcular o valor de entrada de um imóvel?
O primeiro passo é definir o valor total do imóvel que você deseja comprar; esse valor pode ser encontrado em anúncios online, imobiliárias ou diretamente com o proprietário do imóvel.
Em geral, a entrada de um imóvel varia entre 20% e 30% do valor total. No entanto, alguns bancos e instituições financeiras podem oferecer opções com entradas menores, como 10% ou 15% — ou financiamentos sem entrada, como explicamos ao longo do artigo.
Para calcular o valor da entrada, utilize a seguinte fórmula:
Entrada = Valor Total do Imóvel X Porcentagem da Entrada
Exemplo: se o valor total do imóvel for R$500.000,00 e a porcentagem da entrada for 20%, o cálculo será de entrada = R$500.000,00 X 20% = R$100.000,00.
Além do valor da entrada, é importante considerar outros custos adicionais relacionados à compra do imóvel, como ITBI e taxas de registro e cartório.
Com o valor da entrada e dos custos adicionais em mãos, é fundamental realizar um planejamento financeiro detalhado para garantir que você tenha condições de arcar com as despesas da compra do imóvel.
Sabia que dá pra fazer esse cálculo com rapidez e sem erros? Com a Calculadora de Poder de Compra do ZAP, você descobre o valor que cabe no seu bolso: faz a conta e já parte para a pesquisa de imóveis no portal!
Compensa comprar casa sem entrada?
Financiar 100% do imóvel é uma boa alternativa, tanto para pessoas que possuem pouco dinheiro para a entrada quanto para quem deseja destinar o dinheiro economizado para outros gastos.
Dessa forma, é possível fazer investimento em uma reforma ou mobiliar o novo lar.
Outra forma de utilização do valor da entrada é o investimento nas parcelas iniciais; assim, o comprador fica desafogado e evita o comprometimento mensal com as parcelas do financiamento.
“Os bancos não podem cobrar juros maiores se a modalidade de financiamento for 80%, 90% ou 100%. Eles podem até ofertar subsídios ou bonificações próprias, como desconto nas parcelas, mas não onerar juros do financiamento”, explica João Bosco, membro do Conselho Federal de Economia (Cofecon).
Além disso, o economista aponta que essas taxas têm regras claras que são geralmente calculadas de acordo com o valor do imóvel. Por isso, elas não podem variar só por conta da porcentagem de financiamento.
Financiar uma casa demanda muito planejamento financeiro, independentemente da modalidade escolhida; para ajudar você com essa etapa importante da realização do sonho da casa própria, o ZAP tem um vídeo bem legal explicando sobre o tema:
Como funciona o parcelamento da entrada?
Outra possibilidade que é geralmente pensada por quem deseja comprar casa sem entrada é o parcelamento desse sinal. Entretanto, João Bosco também aponta que essa decisão pode acarretar alguns problemas.
Isso porque se essa forma de pagamento não for planejada, o comprador tem que optar entre pagar a construtora que aceitou dividir a entrada ou arcar com as parcelas com a instituição financeira.
“Se o comprador não tem dinheiro suficiente para pagar à vista e aquele valor estabelecido pela cota não financiada, é sinal de que a sua margem de compromisso está no limite. Assim, no primeiro sinal de estrangulamento no seu orçamento, ele pode não honrar um dos dois compromissos”, completa o especialista.
Procurando imóveis para financiar? Confira as opções disponíveis em todo o Brasil aqui no site!
Conte com o ZAP Imóveis!
Agora que você já sabe que é possível comprar casa sem entrada, mas que esse processo tem regras específicas, que tal encontrar a opção ideal para você em nosso catálogo?
Visite nosso site e filtre as opções de imóveis disponíveis pela localização, valor ou quantidade de cômodos.
Confira ainda anúncios com possibilidade de vídeo ou tour virtual para fazer uma pré-avaliação do imóvel. Aproveite e conheça também a nossa Calculadora de Poder de Compra para ajudar no seu planejamento financeiro e compre já a residência dos seus sonhos!
Seu lar está no ZAP!
Perguntas frequentes sobre como comprar casa sem entrada
Se você ainda tem dúvidas sobre alguma etapa desse processo, confira ainda o FAQ que separamos para você:
Quando é possível comprar casa sem entrada?
É possível comprar uma casa sem entrada em algumas situações específicas, embora geralmente a maioria das transações imobiliárias envolva algum tipo de entrada inicial.
São opções o financiamento 100%, os programas governamentais, a negociação direta com o vendedor e o consórcio imobiliário.
É possível financiar 100% de um imóvel?
Sim, é possível financiar 100% de um imóvel em algumas situações específicas, mas isso depende de diversos fatores, incluindo a política da instituição financeira, o programa de financiamento utilizado, as condições do mercado imobiliário e a análise de crédito do comprador.
Para mais conteúdos como esse, acesse o blog do ZAP.
