Quanto posso pagar em um imóvel? Guia completo de custos e orçamento

Se você está se perguntando “quanto posso pagar em um imóvel?”, saiba que descobrir esse limite é o primeiro passo para garantir que a sua compra seja tranquila e segura.

Essa etapa exige olhar não apenas para o valor do apartamento ou da casa que você deseja, mas também para todas as taxas extras e regras de crédito do mercado.

Um bom planejamento financeiro para comprar imóvel evita surpresas ao longo do caminho e garante que as parcelas caibam na sua rotina sem apertos.

Qual o valor ideal para a entrada de imóvel?

O valor exigido para a entrada de imóvel geralmente representa de 20% a 30% do preço total do bem. Os bancos e as instituições financeiras não costumam financiar o valor integral da propriedade. Por isso, você precisa ter essa quantia inicial guardada.

Se você deseja comprar um apartamento de 500 mil reais, precisará de cerca de 100 mil reais de entrada.

Uma reserva financeira maior permite negociar taxas de juros mais baixas e reduzir o valor das parcelas mensais ao longo dos anos.

O que é o comprometimento de renda no financiamento?

O comprometimento de renda é o limite máximo do seu salário mensal que pode ser destinado ao pagamento das parcelas do crédito habitacional. A regra geral do mercado financeiro determina que a prestação não ultrapasse 30% da sua renda bruta familiar.

Se você e as pessoas que vão compor a renda do financiamento ganham juntos 10 mil reais por mês, a parcela máxima permitida será de 3 mil reais.

Isso serve para proteger sua saúde financeira e garantir que você consiga arcar com os outros custos de vida com tranquilidade.

Quais são os principais custos na compra de imóvel?

Os custos na compra de imóvel envolvem impostos obrigatórios e taxas burocráticas que costumam somar cerca de 4% a 8% do valor total da propriedade.

É fundamental separar esse dinheiro antecipadamente para não travar o processo na hora de assinar o contrato e pegar as chaves. Entenda as principais cobranças que aparecem nessa fase final da aquisição.

Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI)

O ITBI é um imposto municipal cobrado sempre que um imóvel muda de dono. Ele é calculado com base no valor de venda do imóvel ou no valor venal estipulado pela prefeitura, prevalecendo sempre o valor que for maior.

A taxa varia de acordo com cada cidade brasileira, mas geralmente fica entre 2% e 3%. Você só consegue transferir a propriedade para o seu nome após comprovar o pagamento desse imposto.

Valor da escritura

O valor da escritura é a taxa cobrada para elaborar o documento oficial que comprova a transação de compra e venda quando ela é feita à vista.

Para compras financiadas, o próprio contrato emitido pelo banco tem força de escritura, o que dispensa essa cobrança específica.

Os preços da escritura pública são tabelados pelo Tribunal de Justiça de cada estado e aumentam progressivamente de acordo com a faixa de preço da casa ou do apartamento.

Taxa de cartório compra imóvel

A taxa de cartório compra imóvel refere-se ao registro oficial da propriedade no Cartório de Registro de Imóveis. Esse é o passo final que garante legalmente que você é o novo proprietário do local perante a lei.

O valor do registro também segue uma tabela estadual e costuma representar cerca de 1% do preço do bem.

Como usar a simulação de financiamento imobiliário a seu favor?

A simulação de financiamento imobiliário é o jeito mais seguro de entender como as regras de crédito se aplicam ao seu bolso. Para facilitar essa etapa, o Zap criou a Calculadora de poder de compra.

Com apenas duas informações, que são a sua renda mensal e o valor disponível para a entrada somado ao seu saldo do FGTS, a ferramenta revela o limite máximo de preço do seu futuro imóvel.

O cálculo cruza os seus dados com as exigências reais dos bancos. Ele garante que a parcela projetada não ultrapasse o limite de 30% da sua renda e verifica se o seu dinheiro guardado atinge os 20% de entrada exigidos pelo mercado.

Além de somar o crédito liberado com a sua entrada para formar o seu potencial de compra, a plataforma já estima os 5% de gastos extras com impostos e taxas. Assim, você descobre a sua realidade financeira e foca na busca certa.

Próximos passos para encontrar seu lar

Saber o limite do seu orçamento é o primeiro grande passo. Agora que as contas estão claras, o sonho do primeiro imóvel fica muito mais real e possível de alcançar.

Para te ajudar a organizar as ideias e dar o próximo passo sem estresse, a corretora Mônica Poplawski gravou um vídeo descomplicando o processo e mostrando tudo o que você precisa saber para comprar o seu primeiro imóvel com total segurança. Afinal, o verdadeiro luxo é fazer um bom negócio sem comprometer a sua tranquilidade!