O que pode reprovar um financiamento imobiliário da Caixa?

Não é novidade que conquistar a casa própria é o sonho de muitos brasileiros, e o financiamento imobiliário tem sido uma porta para transformar isso em realidade. 

Apesar de ser um grande facilitador no processo de compra de um imóvel, a liberação do crédito depende da análise de uma série de fatores e, quando eles não preenchem o requisito, o pedido é reprovado. 

Sabendo quais são os motivos mais comuns disso, você pode se organizar para corresponder a todos os critérios e não ter problemas.

Neste artigo, descubra o que pode reprovar um financiamento imobiliário da Caixa e veja uma forma rápida e prática de encontrar seu próximo imóvel, em poucos cliques.

Como funciona um financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário é um tipo de empréstimo: o banco disponibiliza uma determinada quantia e você devolve esse valor à instituição de maneira parcelada, com acréscimo de juros e outras taxas. 

Primeiro, é importante entender que o financiamento imobiliário é uma forma de parcelar o valor de uma propriedade, especialmente para quem não pode quitá-lo à vista. 

Para autorizar esse parcelamento, instituições como a Caixa fazem uma série de avaliações que definem se a pessoa interessada no imóvel tem reais condições de pagar o preço acertado mensalmente.

Uma vez aprovada a liberação do crédito, o cliente recebe o empréstimo (que normalmente cobre 80% do valor do imóvel) e deve pagar uma entrada. 

Depois, são pagas as parcelas mensais, que podem se estender por um período de até 35 anos, a depender das condições oferecidas pela linha de financiamento escolhida e do perfil de cada cliente. 

Leia também: SFI e SFH: conheça os modelos de financiamento

Etapas do financiamento imobiliário

Para entender melhor como funciona o financiamento, é importante conhecer as etapas envolvidas no processo. São elas:

• simulação: para avaliar as suas possibilidades, o valor das parcelas mensais e taxa de juros, é possível simular o financiamento em diferentes instituições para comparar e escolher a opção mais vantajosa para o seu perfil;
• análise do perfil de crédito: o próximo passo é enviar alguns documentos para a instituição para comprovar seus dados pessoais e sua renda. O banco analisa essas informações para definir a aprovação do crédito e as condições de pagamento;
• análise do imóvel: uma vez aprovado o financiamento imobiliário, o banco solicita uma inspeção do imóvel para verificar se o valor está de acordo com o mercado e conferir as condições da propriedade antes da assinatura do contrato de crédito;
• fechamento do contrato: depois de todas as análises, o contrato é produzido e assinado pelo banco e pelo beneficiário. Depois, o cliente faz o registro do imóvel no cartório e paga algumas taxas para oficializar a compra, como o ITBI (Imposto sobre a Transmissão de Bens Imóveis). 

O que pode reprovar um financiamento imobiliário da Caixa? 7 motivos mais comuns

Então, por que um financiamento imobiliário da Caixa não é aprovado? Na maioria dos casos, o principal motivo é um endividamento da pessoa que solicitou, mas existem outras situações comuns.

Vem com a gente descobrir quais são essas situações.

1. Ter nome sujo/negativado

Segundo levantamento do Serasa, mais de 70 milhões de brasileiros estão inadimplentes, ou seja, com o nome restrito. 

E o financiamento com nome sujo não é possível.

Esse é um dos principais requisitos na lista sobre o que pode reprovar um financiamento imobiliário da Caixa. Isso acontece porque qualquer pessoa que faz um pedido de crédito passa por uma análise de liberação de recursos.

2. Score negativo

O score de crédito é uma forma que o Serasa usa para apontar os hábitos de pagamento do cidadão no mercado. Basicamente, ele mostra se uma pessoa é uma boa pagadora ou não.

Essa avaliação vai de 0 a 1.000 pontos e usa diversos critérios, como:

• relacionamento financeiro com empresas;
• pagamento de contas sem atraso;
• dados cadastrais atualizados;
• histórico de dívidas.

Com esses dados, os bancos definem qual é o score para financiamento imobiliário e se uma pessoa tem pontos suficientes para isso. 

Segundo o Serasa, “quanto mais alto for o score, maiores são as chances de a pessoa honrar as pendências financeiras nos próximos 12 meses”. Então, com esse índice negativo, é mais difícil conseguir financiamento.

3. Não ter renda compatível com o financiamento

A renda mensal é outro fator importante para aprovação de um financiamento. Para comprová-la, o solicitante precisa apresentar documentos para financiamento imobiliário da Caixa que certifiquem que sua situação financeira é compatível com as parcelas.

Assim, o banco avalia se o preço a ser pago mensalmente não ultrapassa 30% da renda da pessoa ou da família. 

Por exemplo, imagine que você tenha uma renda de R$4.000. Nesse caso, você só pode se comprometer com parcelas de financiamento de até R$1.200.

4. Ter outros financiamentos que comprometam a renda

Alguns bancos ainda possuem uma regra que nega a vantagem caso a pessoa solicitante tenha outro compromisso financeiro que, somado à parcela do financiamento, comprometa 30% da renda.

Em caso positivo, há grandes chances de o pedido ser negado, já que o banco entende que o dinheiro pode não ser suficiente. Portanto, é mais um fator na lista com o que pode reprovar um financiamento imobiliário da Caixa.

5. Problemas com a Receita Federal

Caso faça uma consulta na Receita Federal, o banco pode identificar algumas restrições no CPF. Alguns exemplos comuns são pendências na entrega de declarações de Imposto de Renda, divergências nos documentos e tributações atrasadas.

Nos casos de problemas com a Receita Federal, a instituição responsável pela avaliação também pode não permitir que a pessoa dê entrada no pedido de financiamento de imóvel.

6. Situação de empregabilidade

O histórico de emprego também é um fator que pode levar à reprovação do financiamento. Isso porque o lado profissional é um dos principais pontos para avaliar a capacidade de pagamento do solicitante.

Pessoas desempregadas ou com um histórico muito instável, de muitas mudanças de emprego, podem ter o pedido recusado.

7. Condições de uso do imóvel

Depois de aprovar o seu perfil, o banco também faz uma avaliação do imóvel para verificar o valor de mercado e as condições de uso da propriedade.

Em alguns casos, se a vistoria identificar problemas estruturais ou questões que possam impedir o uso do imóvel, o financiamento também pode ser reprovado.

Neste caso, o cliente precisa buscar outro imóvel para a compra.

Em caso de reprovação, quando é possível tentar de novo?

Agora que você já sabe o que pode reprovar um financiamento imobiliário da Caixa, é importante verificar todos esses requisitos antes de fazer sua solicitação. 

Se ela for negada mesmo assim, você pode tentar novamente e não há um prazo exato para isso. No entanto, é importante considerar o tempo necessário para resolver a questão que levou à reprovação.

Durante esse período, a dica é buscar outras formas de comprovar sua capacidade de pagamento. Assim, suas chances de ter o financiamento reprovado por qualquer banco diminuem consideravelmente.

Algumas dicas para fazer um bom financiamento são:

• planejamento financeiro: crie um fluxo de caixa da sua renda familiar, listando os gastos fixos e se planejando para escolher parcelas adequadas à sua renda;
• escolha do banco: analise todas as condições de juros da instituição, pois essa porcentagem pode influenciar bastante o valor total pago;
• faça simulações de financiamento: a simulação de financiamento oferece uma previsão da taxa de juros, seguros e amortização do valor total da dívida.

Como prevenir reprovações futuras?

Agora que você já sabe o que pode reprovar um financiamento imobiliário da Caixa, fica mais fácil entender os passos necessários para garantir a aprovação.

Pensando nisso, separamos algumas dicas que vão te ajudar a se preparar para o processo e evitar a reprovação. Anota aí:

• regularize o seu CPF: procure renegociar dívidas, resolver pendências financeiras e restrições no CPF antes de solicitar o financiamento;
• planeje-se financeiramente: organize as finanças para facilitar o pagamento do financiamento e evitar novas dívidas que possam comprometer a aprovação;
• compare diferentes linhas de crédito: com as finanças organizadas, fica mais fácil saber quanto você pode pagar por mês no financiamento e assim avaliar a linha que oferece as melhores condições dentro das suas possibilidades;
• confira seus documentos com antecedência: a documentação solicitada pode variar de uma instituição para outra, mas separar tudo com antecedência é uma forma de garantir a entrega correta e evitar problemas com a aprovação do crédito.

Além desses passos, uma dica extra que faz toda a diferença é utilizar a calculadora de poder de compra do ZAP Imóveis.

Essa ferramenta te ajuda a entender qual é o seu potencial para o financiamento e também quanto você precisa dar de entrada para adquirir o imóvel desejado.

É muito fácil de usar: basta preencher a sua renda mensal e o valor disponível para entrada, e pronto! A calculadora faz tudo para você e te entrega os dados necessários para te ajudar a entender seu potencial de compra.

Conclusão

Na busca pela casa própria, é muito importante estar preparado para os desafios do processo de financiamento. 

Entender o que pode reprovar um financiamento imobiliário da Caixa é o primeiro passo para se preparar. 

Dessa forma, você consegue evitar contratempos e garantir o sucesso da sua jornada rumo ao lar dos seus sonhos.

Ao compreender os critérios de avaliação da Caixa e adotar medidas preventivas, você aumenta suas chances de obter a aprovação do financiamento. 

Para facilitar ainda mais a caminhada rumo a casa própria, confira as opções de imóveis disponíveis no ZAP Imóveis!

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Perguntas frequentes sobre reprovação de financiamento da Caixa

O que a Caixa analisa para liberar financiamento?

Renda, histórico de crédito, documentação pessoal e regularidade fiscal são os principais pontos analisados pela Caixa para aprovação do financiamento imobiliário.

Quando a Caixa pode negar um financiamento?

A Caixa pode negar um financiamento imobiliário caso o solicitante não atenda aos critérios estabelecidos pela instituição, como renda insuficiente, histórico de crédito desfavorável, irregularidades na documentação ou problemas relacionados à situação financeira.

O que fazer caso um financiamento seja reprovado?

Se o seu pedido de financiamento foi reprovado, é importante entender o motivo que levou a essa reprovação. Revise a documentação enviada, busque e corrija informações incorretas, melhore a pontuação de crédito e reduza dívidas em aberto.

Como prevenir reprovações futuras?

Para evitar a reprovação de novos pedidos de financiamento, regularize o seu CPF, negocie dívidas, organize as finanças, faça simulações e compare as linhas de financiamento disponíveis antes de fazer uma nova solicitação. 

Além disso, verifique a documentação solicitada pela instituição e separe tudo antecipadamente para evitar problemas.