Amortizar financiamento imobiliário: saiba quando vale a pena

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A compra de um imóvel financiado envolve diversos detalhes que merecem atenção. Um dos principais pontos na hora de se planejar, é saber como amortizar o financiamento. 

Esse recurso pode ser uma excelente forma de otimizar seu planejamento financeiro e antecipar as parcelas do financiamento. 

A amortização do financiamento imobiliário é um conceito simples, mas que pode gerar algumas dúvidas. Por isso, reunimos aqui as principais informações sobre como amortizar o financiamento imobiliário e antecipar suas parcelas. Vamos lá?

O que é amortização de financiamento?

A amortização nada mais é que o abatimento de uma dívida. No caso da amortização de financiamento imobiliário, trata-se do pagamento das parcelas do empréstimo tomado para a compra de um imóvel. 

Quando falamos em amortização de financiamento imobiliário, logo pensamos na antecipação dessa amortização. Ou seja: a antecipação das parcelas do financiamento. Contudo, o próprio pagamento conforme o programado consiste em uma forma de amortizar a dívida

No financiamento de amortização gradual, esse abatimento acontece mensalmente com o pagamento das parcelas do financiamento. A cada mês, a dívida com a instituição financeira diminui por meio dos pagamentos das parcelas, até que o empréstimo seja gerado. 

A antecipação das parcelas do financiamento imobiliário permite que a amortização seja acelerada, ou seja, que o financiamento seja quitado mais rápido. 

Existem diferentes tipos de amortização de financiamento imobiliário, que podem variar de acordo com o tipo de contrato com a instituição financeira. 

Tipos de amortização

Existem diferentes sistemas de amortização, e cada um deles oferece vantagens e desvantagens dependendo da situação financeira do devedor e do tipo de financiamento. Aqui estão dois dos principais tipos de amortização:

Sistema de Amortização Constante (SAC)

No Sistema de Amortização Constante (SAC), o valor da amortização do valor principal é constante ao longo de todo o período do financiamento, ao passo que os juros variam. 

Isso significa que as parcelas iniciais são mais altas, pois incluem uma maior quantidade de juros, mas vão diminuindo ao longo do tempo à medida que os juros diminuem. 

Essa estrutura oferece a vantagem de uma redução progressiva das parcelas, o que pode ser mais confortável para o planejamento financeiro a longo prazo.

Tabela Price

A Tabela Price, também conhecida como sistema de prestações fixas, é um método em que  todas as prestações do financiamento têm o mesmo valor ao longo do período. 

Cada prestação inclui uma parte de juros e uma parte de amortização do principal, sendo que a proporção de juros é maior nas parcelas iniciais e vai diminuindo com o tempo, enquanto a amortização aumenta. 

Esse sistema é bastante utilizado em financiamentos de longo prazo, como empréstimos imobiliários, por oferecer a previsibilidade de parcelas fixas que são adaptadas ao orçamento de forma mais controlável. 

Quando vale a pena amortizar financiamento imobiliário?

Amortizar um financiamento imobiliário pode ser vantajoso em diversas situações. Vale a pena considerar essa opção quando você recebe uma quantia extra, como um bônus, herança ou restituição de imposto e deseja reduzir o valor total da dívida. 

Pode reduzir o tempo total do financiamento ou diminuir o valor das parcelas mensais, resultando em economia de juros ao longo do tempo. É uma boa escolha se você busca aliviar o orçamento mensal ou encurtar o período de pagamento da dívida.

Amortizar saldo devedor ou parcelas: o que é mais vantajoso?

A decisão entre amortizar o saldo devedor ou as parcelas depende de seus objetivos financeiros. Amortizar o saldo devedor reduz o valor total da dívida, o que pode resultar em menor pagamento de juros ao longo do tempo e encurtar a duração do financiamento. 

Por outro lado, amortizar as parcelas diminui o valor das mensalidades, liberando mais espaço no seu orçamento mensal. Se sua prioridade é reduzir o compromisso mensal, amortizar as parcelas é mais vantajoso. 

Em resumo: avalie sua situação financeira e objetivos para tomar a melhor decisão.

Como usar o FGTS para amortizar financiamento?

usar fgts amortizar financiamento

Utilizar o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para amortizar o financiamento imobiliário é uma excelente maneira de reduzir a dívida. Veja como fazer isso:

  • Verifique a elegibilidade: certifique-se de que você atende aos requisitos, como ter pelo menos três anos de conta ativa no FGTS, não possuir outro imóvel na mesma localidade e utilizar o imóvel para residência própria;
  • Reúna a documentação necessária: você precisará de documentos pessoais, comprovante de residência, carteira de trabalho e extrato do FGTS;
  • Solicite ao banco: procure a instituição financeira na qual o financiamento foi realizado e faça a solicitação de uso do FGTS para amortização;
  • Escolha o tipo de amortização: decida se deseja usar o FGTS para reduzir o saldo devedor ou diminuir o valor das parcelas mensais;
  • Assine o termo de responsabilidade: após a aprovação, assine os documentos fornecidos pelo banco para concluir o processo.

Como antecipar e amortizar parcelas do financiamento imobiliário?

Vejamos algumas dicas gerais de como antecipar parcelas. 

Entre em contato com o banco 

Para antecipar a amortização de financiamento imobiliário, o cliente deve entrar em contato com a instituição financeira para negociar as condições de antecipação das parcelas. 

Preencha o formulário de antecipação das parcelas 

O processo pode variar de acordo com a instituição, mas, em geral, é necessário preencher um formulário solicitando a antecipação das parcelas, além de apresentar documentos como comprovantes de renda que garantam as condições de pagamento.

Calcule o valor da antecipação das parcelas 

Com o formulário aprovado, o banco deve calcular a antecipação das parcelas do financiamento e informar o valor a ser pago pelo cliente. 

Efetue o pagamento

Após o pagamento dentro da data, está concluída a antecipação da amortização do financiamento.

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