SBPE: o que é? Como funciona?

Você sabe o que é SBPE? Se você pensa em financiar um imóvel, vale a pena ficar por dentro do que significa a sigla, uma linha de crédito que pode facilitar e muito o financiamento imobiliário.

O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo é uma opção de crédito bem difundida entre as instituições financeiras, indicado, por exemplo, para quem não se enquadra em outras opções de crédito habitacional do governo federal. 

Se você está em busca de realizar o sonho da casa própria e procura opções de crédito, ou simplesmente quer entender mais sobre o que significa SBPE, acompanhe o artigo a seguir! 

O que é SBPE?

O SBPE, Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo, é um programa de linha de crédito direcionado a compra de imóveis. 

Esse programa permite a aquisição de imóveis residenciais e comerciais, está disponível na maioria das principais instituições financeiras do Brasil e é direcionado à população de menor renda.

Um dos principais diferenciais competitivos deste tipo de crédito está na cobertura de até 80% do valor do imóvel e a possibilidade de financiamento em até 35 anos.

Uma regra importante do financiamento SBPE é que o valor pago nas parcelas do financiamento não podem comprometer mais que 30% da renda bruta mensal do indivíduo ou família.

O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo é regulamentado pela Lei 4.380/1964, que estabelece as regras para a aquisição de imóveis por meio desta linha de crédito.

SBPE, SFH E SFI: quais as diferenças?

O SBPE é dividido em duas frentes, segundo a legislação: o SFH (Sistema Financeiro de Habitação) e o SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário). 

Veja como diferenciar essas duas modalidades:

Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

Para imóveis de, no máximo, R$1,5 milhão, com possibilidade de financiar até 80% do valor do imóvel. As parcelas devem comprometer até 30% da renda bruta do comprador.

Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)

Com esse sistema, o imóvel pode ultrapassar R$1,5 milhão e ser 100% financiado.

Como funciona o programa SBPE?

O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo é uma linha de crédito que tem os recursos vindos da caderneta de poupança. 

No programa SBPE, o banco capta parte dos valores investidos nessa modalidade e disponibiliza empréstimos para financiar imóveis residenciais ou comerciais.

Os bancos são autorizados a captar até 65% dos valores investidos na poupança e direcioná-los ao SBPE.

Vale ressaltar que o SBPE não é um financiamento propriamente dito, mas uma linha de crédito que vai possibilitar o financiamento. 

Os juros do financiamento que será feito através do programa SBPE podem variar de acordo com a instituição financeira.

O SBPE também permite utilizar os valores do FGTS para adquirir o imóvel, seja no pagamento da entrada ou na amortização do financiamento no futuro.

O que é tabela SBPE?

A tabela do SBPE é uma parametrização que vai definir o limite máximo de comprometimento de renda, de 30%, e que segue o Sistema de Amortização Constante (SAC).

Como o próprio nome sugere, o SAC é um sistema em que o valor do abatimento é o mesmo durante todo o financiamento.

Os juros das parcelas são calculados com base no valor restante devido, o que faz com que o valor das parcelas seja menor a cada mês.

Pré-requisitos do financiamento SBPE

Assim como em outros tipos de empréstimo, o programa SBPE tem alguns pré-requisitos. Veja o que é necessário para conseguir o SBPE:

• Ter 18 anos ou mais (ou ser emancipado com 16 anos);
• Ser brasileiro ou ter visto de permanência no país;
• Comprovar renda mínima de R$ 5 mil por mês;
• Ter o nome limpo, sem restrições em órgãos de proteção ao crédito como SPC ou Serasa;
• Não comprometer mais que 30% da renda bruta familiar com o financiamento;
• Submeter o imóvel à alienação fiduciária.

Quais são as vantagens e desvantagens do SBPE?

O Sistema Brasilero de Poupança e Empréstimos (SBPE) tem vantagens bastante atrativas para quem quer comprar imóveis, mas é preciso ficar atento também a algumas regras que podem não ser tão vantajosas em alguns casos. Confira: 

Vantagens do SBPE

• Prazo de pagamento longo, de até 35 anos;
• Financiamento até 80% do valor do imóvel;
• Juros mais baixos: o máximo permitido é 12% ao ano, no caso do SFH;
• Mais segurança na hora de pagar, já que se compromete no máximo 30% da renda.

Desvantagens do SBPE

• Comprovação de renda mínima de R$5 mil ao mês; 
• Alienação fiduciária: a propriedade do imóvel só é transferida após a quitação do empréstimo; 
• Pessoas com restrição no CPF não podem participar do SBPE.

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Se você deseja financiar um imóvel, é fundamental informar-se corretamente sobre as possibilidades, vantagens e desvantagens de cada tipo de financiamento, como você fez ao ler este artigo sobre o SBPE.

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